في جورجيا، يُسمح للمواطنين والأجانب على حد سواء باستخدام الخدمات المصرفية. ومع ذلك، فقد قامت البنوك الجورجية بتشديد متطلباتها في السنوات الأخيرة بشكل عام. أصبحت إجراءات التحقق الواجبة أكثر شمولًا. وتم رفض فتح حسابات افتراضية لعدد من البلدان التي تخضع للعقوبات الدولية، مثل سوريا وإيران وأفغانستان وكوريا الشمالية وبلدان أخرى.
على الرغم من ذلك، إذا كان لدى المواطن الأجنبي تصريح إقامة في جورجيا، فإن ذلك يسهل عملية فتح حساب بنكي بشكل كبير ويزيد من مصداقية الشخص لدى البنك. إذا تم رفض طلب فتح حساب بنكي من قبل بنك معين، لا يجب اليأس، بل ينبغي محاولة التقدم إلى العديد من المؤسسات المالية والفروع الأخرى، حيث يمكن أن يتم قبول طلب فتح حساب في إحداها.
أنواع الحسابات في البنوك الجورجية
- حساب المدفوعات – عن طريقه ، يمكنك إجراء تحويلات حول العالم دون قيود ، وتبادل العملات ، ودفع الفواتير. يمكنك إجراء المعاملات وإيداع الأموال بثلاث عملات: الدولار, اليورو, اللاري الجورجي. يفتح رواد الأعمال والكيانات القانونية حسابًا جاريًا في أحد بنوك جورجيا لممارسة الأعمال التجارية.
- حساب الإيداع – المدخرات ، يتلقى مالك هذا الحساب الربح كنسبة مئوية من المبلغ في الميزانية العمومية. يمكنك سحب الأموال المستلمة كل شهر أو في نهاية العقد ، حسب شروط بنك معين.
- حساب بطاقة الدفع – هي بطاقة بلاستيكية متعارف عليها يحتاجها غير المقيمين لمدفوعات ومشتريات مريحة.
لفتح حساب مصرفي عن بُعد، يُمكن اتباع الخطوات التالية:
- البحث عن وكيل يتولى الذهاب إلى البنك نيابةً عنك.
- توثيق التوكيل بالطريقة المقبولة في جميع البنوك في جورجيا. يجب أن يحتوي التوكيل على صلاحيات واضحة للوكيل، مثل فتح حساب مصرفي، وتحديد مدة صلاحية التوكيل.
- إرسال التوكيل الموثق ونسخة مصدقة من جواز السفر إلى البنك في جورجيا.
- قد تتطلب البنوك إرسال الوثائق الأصلية عن طريق البريد أو طرق أخرى، وفي هذه الحالة يُمكن الاستعانة بخدمات البريد الموثوقة.
من الجيد أن تنتبه إلى تواريخ انتهاء صلاحية التوكيل وتحديد مدة معقولة لتمكين الوكيل من إجراءات الحساب المصرفي. يجب الاهتمام بتفاصيل صياغة التوكيل والتأكد من أنه يلبي متطلبات البنوك في جورجيا.
هذه الخطوات يمكن أن تساعد في فتح حساب مصرفي في جورجيا بسهولة وسلاسة، سواء كنت حاضرًا شخصيًا أو تستخدم وكيل مفوض.
توثيق وتصديق الوثيقة
بعد صياغة نص التوكيل الرسمي ، فإن الخطوة المهمة هي توثيق الوثيقة وتصديقها. في بلدان مختلفة ، تضع اكثر من هيئة حكومية التوثيق على مستند موثق ، لكن القاعدة الذهبية هي الذهاب الي كاتب عدل محلي ، لطلب توثيق التوكيل الرسمي (النص الذي تمت صياغته بالفعل) ثم اطلب من كاتب العدل المساعدة في عملية التوثيق.
في بعض البلدان وفي حالات معينة ، تكون عملية التوثيق والتصديق معقدة. ومع ذلك ، هناك عدد من حلول كاتب العدل عبر الإنترنت حيث يمكنك توثيق توكيلك الرسمي دون مغادرة منزلك. تستغرق العملية حوالي 30 دقيقة. إنها طريقة فعالة للغاية لبدء عملية فتح الحساب المصرفي في جورجيا.
يوجد وثيقة إلزامية أخرى لتقديمها إلى البنك قبل فتح حساب مصرفي الا وهي نسخة مصدقة وموثقة من الصفحة الأولى من جواز السفر. يمكن أيضًا توثيق هذا المستند ومراجعته بنفس الطريقة التي نوثق بها التوكيل الرسمي.
أرسل المستندات إلى جورجيا إلى ممثلك في جورجيا
بمجرد الإنتهاء من التصديق على المستندات ، ستحتاج إلى إرسال المستندات إلى جورجيا إلى وكيلك. يعد استخدام البريد السريع مثل DHL FedEx و UPS هو أفضل طريقة لأن المستندات لن تضيع وسيتم تسليمها في الوقت المناسب. كما ذكرنا أعلاه ، فإن الوقت مهم جدًا لفتح حساب مصرفي. نحتاج إلى تحديد تاريخ انتهاء صلاحية التوكيل بما يكفي فقط لفتح حساب مصرفي ، وليس أكثر وليس أقل.
إذا استخدمت كاتب العدل عبر الإنترنت لتوثيق مستنداتك ، فسوف يرسلون المستندات مباشرة إلى جورجيا. لا داعي لأن تزعج نفسك بتنظيم خدمات البريد السريع.
ترجمة وتوثيق المستند وإجراءات “تعرف علي عميلك”
بمجرد وصول المستندات إلى جورجيا ، يجب ترجمة مستندات اللغة الأجنبية إلى جورجيا ويجب أن يتم توثيق الترجمة من قبل كاتب العدل المحلي. سيستغرق هذا حوالي يوم أو يومين.
قبل تقديم قائمة المستندات المطلوبة إلى البنك لفتح حساب مصرفي ، ستحتاج إلى متابعة إجراء تعرف علي عميلك (KYC).
في عملية KYC ، تحتاج إلى الكشف عن ثلاثة أرقام مختلفة للبنك
- مصدر ثروتك
- مصدر دخلك
- حجم التداول المتوقع في الحساب المصرفي المفتوح حديثًا
يرجى ملاحظة أن هذه هي الأرقام التي تحتاج إلى الإشارة إليها ولكن البنوك في معظم الحالات لن تطلب منك إثباتًا لأي من الأرقام التي تشير إليها. علاوة على ذلك ، تعد البنوك الجورجية من بين عدد قليل جدًا من البنوك في جميع أنحاء العالم التي لا تتطلب إثباتًا لعنوانك حتى الآن. لذلك يسألونك فقط عن عنوانك ولن يطلبوا منك إثبات ذلك من خلال فاتورة خدمات أو عقد إيجار أو أي شيء مشابه.
إذا وافق البنك على الاستبيان (تم تخصيص مستوى منخفض للمخاطر لغير المقيم. وفي معظم الحالات ، إذا كنت قادمًا من بلد غير خاضع للعقوبات ، فسيتم تعيين مستوى مخاطر أقل لك ولن يتم رفض فتح حساب مصرفي) تنتقل إلى المرحلة التالية لفتح حساب فعليًا.
تقديم المستندات لفتح الحساب
القائمة الدقيقة لتقديم المستندات في معظم البنوك هي:
- توكيل موثق ومترجم إلى اللغة الجورجية
- نسخة من جواز السفر موثق في ترجمته إلى اللغة الجورجية
- ملء استبيان “تعرف علي عميلك”
في غضون يوم عمل واحد ، سيتحقق البنك من المستندات. لم يتبق شيء لفعله سوى الانتظار. إذا كان التحقق ناجحًا ، فسيتلقى وكيلك إشعارًا من البنك ستتم دعوتك فيه لتلقي تفاصيل الحساب ، وإلا فستتلقى رسالة رفض (نادرة جدًا).
